पर्सनल लोन अप्लाई कैसे करें? ये एक बड़ा सवाल है, जो हर किसी के दिमाग में एक बार जरूर आता है क्योंकि अपने एक बार पर्सनल लोन के लिए जरूर अप्लाई किया होगा। जब आप पर्सनल लोन या अन्य किसी तरह के लोन का आवेदन करते हैं तो उसकी प्रक्रिया को जानना जरूरी होता है। इसके लिए सभी दस्तावेज तैयार रखने चाहिए। इससे लोन जल्दी मंजूर होने की संभावना बढ़ जाती है। यह कम ब्याज दर पर भी मिल सकता है।
पर्सनल लोन के लिए आवदेन करते समय आपको क्या जानकारियां देनी होती हैं और इसके लिए ऑनलाइन कैसे अप्लाई किया जा सकता है, यहां हम आपको इससे जुड़े हर सवाल का जवाब दे रहे हैं।
पर्सनल लोन क्या है?
बैंक और वित्तीय संस्थान अलग-अलग तरह के वित्तीय उत्पादों की पेशकश करते हैं। पर्सनल लोन इन्हीं में से एक है। बैंक दो तरह के लोन देते हैं। इनमें एक है सिक्योर्ड लोन और दूसरा है अनसिक्योर्ड लोन। सिक्योर्ड लोन में अमूमन बैंक गारंटी लेते हैं। होम लोन और ऑटो लोन इसी श्रेणी में आते हैं। जबकि अनसिक्योर्ड लोन में किसी तरह की गारंटी नहीं ली जाती है। यह ग्राहक की लोन अदायगी की क्षमता को देखकर दिया जाता है।
पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड लोन कैटेगरी में आते हैं। बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) कई तरह की जरूरतों के लिए पर्सनल लोन देते हैं। इन जरूरतों में शादी-ब्याह, घर की मरम्मत, छुट्टी इत्यादि शामिल हैं। सिक्योर्ड लोन के मुकाबले पर्सनल लोन में ब्याज की दरें ज्यादा होती हैं।
नोट:- पर्सनल लोन छोटी अवधि के अनसिक्योर्ड लोन हैं। इसमें किसी तरह की बंदिश नहीं होती है कि पैसे को किस चीज के लिए इस्तेमाल किया जा रहा है। इसमें डिस्बर्सल तेजी से होता है। कागजी कार्यवाही बहुत कम होती है। यह लोन सालाना 9 फीसदी से 24 फीसदी ब्याज दर पर दिया जा सकता है। लोन की अवधि करीब 5 साल होती है। लोन की रकम अमूमन 50,000 रुपये से 25 लाख रुपये होती है। हालांकि, कुछ संस्थान 40 लाख तक पर्सनल लोन देने का दावा करते हैं।
पर्सनल लोन का आवदेन करने के लिए शर्तें
पर्सनल लोन देने में बैंकों ने काफी कड़े मापदंड रखे हैं। इनमें ग्राहक की इनकम, क्रेडिट व एम्प्लॉयमेंट हिस्ट्री और लोन चुकाने की क्षमता को देखा जाता है। इन तमाम पहलुओं की समीक्षा के बाद ही लोन अप्रूव किया जाता है।
अन्य प्रकार के लोन (होम, ऑटो, बिजनेस इत्यादि) की तरह पर्सनल लोन के अप्रूवल में भी क्रेडिट साख की महत्वपूर्ण भूमिका होती है। बैंक इनकम की डीटेल और क्रेडिट स्कोर को देखकर इसका पता लगाते हैं। लोन देने के लिए बैंकों को ग्राहक का केवाईसी भी करना पड़ता है।
पर्सनल लोन के लिए जरूरी दस्तावेज
- पहचान का प्रूफ जैसे पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस या पैन कार्ड इत्यादि।
- पते का सबूत जैसे बिजली-पानी के बिल (तीन महीने से ज्यादा पुराने नहीं), आधार कार्ड या पासपोर्ट।
- इनकम का प्रमाण जैसे पिछले तीन महीने की सैलरी स्लिप और 3 महीने का बैंक स्टेटमेंट (जहां सैलरी क्रेडिट होती है)।
- 2 पासपोर्ट साइज की फोटोग्राफ।
पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन कैसे करें आवेदन
ज्यादातर बैंक नेटबैंकिंग अकाउंट के जरिये ऑनलाइन पर्सनल लोन अप्लाई करने की सुविधा देते हैं। इसके अलावा अगर आपका नेट बैंकिंग अकाउंट है तो आप प्री-अप्रूव्ड लोन के लिए भी पात्र हो सकते हैं। आमतौर पर अब बैंक प्री-अप्रूव्ड लोन देते हैं।
उदाहरण के लिए अगर आप आईसीआईसीआई बैंक में पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं तो आपको नीचे बताए गए स्टेप्स को फॉलो करना होगा :-
स्टेप 1 : आईसीआईसीआई बैंक की वेबसाइट https://www.icicibank.com/ पर जाएं। अगर आप बैंक के मौजूदा ग्राहक हैं तो आपको पर्सनल बैंकिंग सेक्शन में नेट बैंकिंग को चुनना होगा। फिर लोन के आवेदन के लिए आगे बढ़ना होगा। नेट बैंकिंग अकाउंट में लॉग-इन करने के लिए लॉग-इन आईडी और पासवर्ड होना चाहिए।
स्टेप 2 : अगर आप नए कस्टमर हैं तो वेबसाइट में 'लोंस' टैब पर क्लिक करके आगे बढ़ें। आपको बैंक की लोन वेबसाइट https://loan.icicibank.com/asset-portal पर रीडायरेक्ट किया जाएगा। नए ग्राहक फेसबुक, ट्विटर या लिंक्डइन अकाउंट के जरिये लॉग इन कर सकते हैं।
स्टेप 3 : एक बार जब आप लोन सेक्शन में पहुंच जाएं तो 'पर्सनल लोंस' का चयन करके 'अप्लाई नाउ' पर क्लिक करें।
स्टेप 4 : पर्सनल लोन एप्लीकेशन ऑनलाइन फॉर्म में एक-एक करके सभी डिटेल्स भरें। फिर डॉक्यूमेंट अपलोड कर जमा कर दें।
आपको याद रखना चाहिए कि बैंक आपकी पात्रता का मूल्यांकन करेगा। वह जरूरत पड़ने पर केवाईसी और इनकम डॉक्यूमेंट भी जमा करने का अनुरोध कर सकता है। आवेदक के पात्र पाए जाने पर बैंक लोन की रकम खाते में क्रेडिट कर देगा।
स्टेप 5 : लोन अप्रूव हो जाने पर ग्राहक के मौजूदा बैंक अकाउंट में लोन क्रेडिट कर दिया जाएगा। नए ग्राहकों के मामले में लोन उस खाते में क्रेडिट किया जाएगा, जिसका विवरण एप्लीकेशन फॉर्म में दिया गया है।
पर्सनल लोन के लिए ऑफलाइन कैसे आवेदन करें
स्टेप 1 : बैंक के ब्रांच ऑफिस में जाएं।
स्टेप 2 : बैंक से पर्सनल लोन एप्लीकेशन फॉर्म लें। सभी विवरण दर्ज करें।
स्टेप 3 : इनकम स्टेटमेंट, उम्र, पते और पहचान के प्रूफ के साथ जरूरी दस्तावेज जमा करें।
स्टेप 4 : बैंक दस्तावेजों को वेरिफाई करेगा और आवेदक की पात्रता चेक करेगा।
आवेदक के पात्र पाए जाने पर लोन की रकम उसके बैंक खाते में ट्रांसफर कर दी जाएगी।
कब लेना चाहिए पर्सनल लोन?
दोस्तों पर्सनल लोन तभी लेना चाहिए जब आपके पास कोई भी विकल्प मौजूद नहीं हो। अनसिक्योर्ड होने के कारण बैंक इस पर काफी ज्यादा ब्याज वसूलते हैं। यह काफी महंगा कर्ज है। इसके बजाय गोल्ड लोन, प्रतिभूतियों पर लोन जैसे सिक्योर्ड लोन के विकल्प ज्यादा बेहतर हैं। इन पर ब्याज की दर अपेक्षाकृत कम होती है। इसलिए पर्सनल लोन लेने से पहले ब्याज दर जांच ले और जरूरत अनुसार ही लोन राशि ले।
दोस्तों उम्मीद करते हैं कि आपको पता चल गया है कि पर्सनल लोन के लिए कैसे अप्लाई करें? कृपा आगे जरूर शेयर करें।
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